10种方法 管好你的钱

你可能认为掌握金钱只会在你变老的时候到来, 聪明的, 还清债务, 或者得到加薪. 这都是假的. 如果你正在读这篇文章，你现在就可以开始掌控你的金钱了.

在Patelco, 我们设计的产品和工具，使您能够做出健康的财务选择，以建立您的财务健康. 如果你想聊更多，请访问a 本地分支 与…见面 注册金融专员. 我们的注册金融专家也可以通过电话安排会议, 他们是来听你的问题并提供免费指导的，而不是来卖产品的. 他们可以帮助你把这10条建议在你的个人理财之旅中发挥最大的作用.

使用 合理分配收入

1. 先支付自己 储蓄和投资

把年收入的5-10%存起来投资. 如果你现在的生活只是从一张薪水到另一张薪水，没有任何真正的进步机会, 在记录了每个月的开支之后，先制定一个可靠的开支计划.

一旦你弄清楚如何控制你的可自由支配的开支, 你可以把钱转到储蓄账户上. 对很多人来说, 开始定期储蓄的一个好方法就是从他们的薪水中自动转一小笔钱到储蓄账户或共同基金. 这个想法是:如果你没有看到它，你就不会错过它.

2. 付清你的 信用卡债务

如果你想存钱，而你的信用卡余额很大，比如19岁.8%的人意识到 还清信用卡债务 每年能保证近20%的回报吗. 只要你还清了信用卡, 使用它们只是为了方便, 每个月还清余额. 如果你有刷信用卡的倾向，那就把信用卡扔掉.

3. 监控你的 信用报告

我们中的许多人不经常考虑我们的信用状况. 只有当你发现你的 信用评分 或者申请贷款. 在现实中, 定期检查你的个人资料有助于保护你的身份和财务健康, 就像让你的医生检查有助于你的身体健康一样.

检查你的信用报告是监控身份盗窃的好方法. 报告显示的是你的账户，这样你就能看到是否有你不认识的东西. 了解更多关于联邦贸易委员会的信息 网站，并要求三份报告 annualcreditreport.com or 877.322.8228. Innovis还通过他们的网站提供免费的信用报告 信用报告页面.

设定目标 为了未来

4. 制定目标 S.M.A.R.T.

当你心中有一个明确的目标时，存钱往往会更容易:为你的第一套房子存钱, 你的退休, 孩子的大学教育, 甚至是环游世界. 重要的是你的目标要明确, 可衡量的, 可操作的, 现实的和有时限的, or 聪明的.

• 无论你的目标是什么，都要做到 具体的.
• 为了制定一个合理的计划，这些目标必须有时间框架和金额 可衡量的. 一旦你列出并量化了你的目标，你就需要对它们进行优先排序.
• 计算一下从现在到你想达到目标的时间有多少周或几个月. 将估算成本除以制作所需的周数或月数 可操作的. 这就是你每周或每月需要存多少钱才能有足够的钱.
• 问问你自己，这是 现实的?
• 记住，目标是一个有期限的梦想，所以要坚持你的目标 时间线上 如果你想成功.

5. 买房 (或者开始为其中一个存钱)

根据美国人口普查, 自1968年以来, the median price of new single-family 首页s has gone up almost tenfold; most houses appreciate (gain in value) at rates that meet or beat inflation. 此外，房屋所有权使你有资格享受主要的税收减免. 咨询你的税务顾问或最新的国税局规定，看看你的抵押贷款利息是否可以完全扣除, 这意味着山姆大叔会帮助补贴你的房地产投资. 此外，你的房屋净值可以成为退休收入的一个重要来源.

即使你还需要几年才能买到房子, 现在就开始存钱, 即使一个月只有几美元. 这是每个人都可以迈出的一步.

有一个 投资策略

6. 利用 递延税项的投资

如果你的雇主有像401(k)或403(b)这样的延税投资计划，那就使用它. 通常，雇主会配合你的投资. 即使他们没有, 在你退休并开始提取资金之前，你的捐款或收入不需要纳税. 延税储蓄意味着你的投资可以比其他方式增长得更快. ira也是如此, 尽管你每年可以在爱尔兰共和军中投资的最高金额远远少于401(k)或403(b).

7. 分散你的投资最大化你的回报

当涉及到管理风险以最大化回报时，多样化是值得的. 首先，你需要在现金、股票和债券这三种主要资产类别中分散投资. 一旦你决定了这三种投资类别的配置策略, 在每项资产中进行多样化是很重要的. 这意味着在不同的行业购买多种股票，并持有不同期限的债券. 不要错误地把大部分或全部的钱放在“安全”的投资上，比如储蓄账户, 股票和货币市场基金. 从长远来看, 通货膨胀和税收将吞噬你在这些“安全港”里的钱的购买力.”

所有的投资都涉及风险和回报之间的权衡. 分散投资通过将资金分散到不同的投资项目中来减少不必要的风险. 除了多样化, 最有效的策略就是持续不断地投资, 从长远的角度来看.

为......准备 意想不到的

8. 维护一个 应急基金

在你把新积蓄投入不稳定和难以实现的投资之前, 确保你至少有三个月的开销 应急基金. 保持它的流动性将确保你不必在价格下跌时出售投资，并保证你总能快速获得资金.

如果你有麻烦 决定你手头需要保留多少, 首先考虑一下你一个月的标准开支, 然后估计你将来可能有的所有费用(可能的保险免赔额和其他紧急情况). 一般, 如果你把收入的大部分花在可自由支配的开支上，那么在金融危机中你可以很容易地削减这些开支, 你在应急账户中需要保留的钱就越少.

9. 立遗嘱

最简单的方法来确保你的资金, 财产和个人物品将按照您的意愿进行分配，并准备遗嘱. 遗嘱是一份法律文件，确保你的资产将被交给你的家庭成员或你指定的其他受益人. 虽然立遗嘱很简单，但大约一半的美国人死时没有立遗嘱. 没有意愿表达你的愿望, 法院可以介入，根据你所在州的法律分配你的财产. 如果你没有继承人，又没有遗嘱就死了, 甚至有可能国家会要求你的财产.

开始, 盘点你的资产, 概述你的目标，并决定你希望把你的财产交给哪些朋友和家人. 然后，和法律顾问一起写遗嘱. 确保你的家人知道你有一个遗嘱，当时间到来的时候在哪里找到它. (保险箱或律师办公室是常见的地方.)

10. 为你的家人投保 充分

一场事故, 意想不到的疾病, 或者，如果你没有适当的保险，死亡在经济上可能是毁灭性的. 保险的关键是只覆盖那些大到你无法应付和保持财务健康的经济损失. 如果有人依赖你的收入，你需要足够的人寿保险. 如果你需要就业收入，长期残疾保险是很重要的. 另外，一定要在你的保险单上有足够的责任保险 家庭和汽车保险.

为了节省年保费, 提高你的保险免赔额或取消双重保险可能是可行的. 并且无论何时购买人寿保险, 首页, 残疾, 或者自动-一定要货比三家, 只从信誉良好的公司购买.

咨询来源:Broadridge Financial Solutions.